商业银行与租赁公司联手开拓创新小微企业融资租赁产品和服务模式，有效拓宽了中小企业营销渠道，大幅降低了中小企业融资成本，有力地控制了中小企业租赁业务的风险，必将有利于中小企业的转型与升级。

通过“行司联动”，中小企业可通过各地工行分支机构进行融资租赁，依托工行遍布全国的机构网络及客户经理资源，有效突破了自身人员有限、缺少分支机构形成的限制，延伸了营销市场半径和管理能力，并充分拉近与中小企业客户的距离，形成有效的沟通和交易渠道。

该产品的主要流程是银行按照一定标准对承租人及相关资料进行审核，并将符合条件的承租人推荐给工银租赁，工银租赁审定同意后为承租人提供融资租赁服务。中小企业只要与当地工行分支机构进行协商并配合完成业务调查和审查，并不需要直接与远在北京的工银租赁打交道就能取得资金。

据工银租赁厂商与中小企业金融事业部有关人士透露，截至目前，该公司直接服务的中小企业达300户左右，而利用分行的分支机构网络、营销渠道间接服务的中小企业超过500户。与浙江、江苏、广东、福建、河北、江西、安徽等21个省市中小企业有合作，中小企业客户占公司客户总数的70%，累计发放租赁款80多亿元。

“租易通”是工银租赁专门针对中小企业开发设计的一项融资租赁产品，此产品基于银行营销网络或者大型厂商的销售网络，向中小企业提供多元化的融资租赁服务。一方面，使租赁业与银行业的产品组合实现了标准化，具备了批量处理的条件；另一方面，有效地弥补了租赁公司在推动中小企业业务方面存在的营销和管理半径不足的问题。

中小企业通过采取直接租赁、回租租赁或者厂商租赁等多种形式，可以融通资金、取得生产经营所需机器设备，解决面临的资金难题。目前“租易通”产品客户已占到工银租赁客户总数的55%，2011年的业务规模突破100亿元。

“租易通”包括两种模式：其中一种是建立银行与租赁公司的联动机制，合作开展中小企业租赁业务，其中较为典型的是“租赁+保理”产品。“租赁+保理”具体是指，通过与工行签订保理合约，工银租赁从工行获得融资款项，同时将保理期内的应收租金债权转让给银行，银行作为租金债权受让人直接向承租人收取租金。

对于银行而言，“租赁+保理”也为银行增加了中间业务收入，调整了信贷资产结构，实现了二者的双赢。

“租易通”的另一种模式是借助供应链融资模式拓展中小企业租赁业务，即在厂商租赁模式下，积极开展最终承租人为中小企业或个人的工程机械租赁业务。在该业务模式下，厂商向公司推荐符合条件的承租人，同时为该承租人的租金偿还义务承担担保责任，公司审定同意后为该承租人提供融资租赁服务。

具体操作上，工银租赁向设备制造厂商购得设备使用权，厂商下游企业通过支付租金享有设备的占有权、使用权。

对承租方中小企业来说，通过租赁获得生产设备，再用未来现金流偿还租金，缓解了短期资金压力，抢占了市场先机。同时，厂商租赁模式为大型设备厂商加速了销售回款，扩大了产品销路，可提前实现货款回笼。

厂商既是租赁设备的出卖人，也是租赁项目的担保人。工银租赁与设备厂商签署一揽子的协议，其中包括大企业提供回购担保。一旦出现中小企业无力偿还租金的情况，厂商负责租赁设备的取回和出售，可以最大限度地减少损失，这为金融租赁公司提供了一道关键的风控屏障。

上述厂商与中小企业金融事业部有关人士透露，厂商及中小企业融资租赁业务未来三年的发展目标是：覆盖十个行业，包括工程机械、新能源、煤炭机械、重型机械、能源储运等等；同时发展十五家以上的核心厂商。此外，突出三个方面：一是加强与母行各地分行、厂商之间的稳固合作；二是从风险评估、定价策略、增长率、渗透率等各个指标实行量化管理；三是建立快速响应机制，这包括标准化的产品和方案、操作流程自动化、完善团队建设，形成标准化岗位设置。